Frais de carte bancaire au restaurant

En bref : chaque paiement par carte passe par la banque du porteur, un réseau de cartes et votre prestataire de paiement, et chacun en prend une part. Votre facture est le pourcentage, plus d'éventuels frais fixes par transaction, plus les frais mensuels et de matériel. Comparez les prestataires en calculant le total sur votre propre mix de tickets et de cartes.

Environ 7 minutes de lecture. Les règles sur les frais sont décrites en octobre 2026 et varient selon les pays ; elles sont ici celles du Royaume-Uni, pas celles de la France ou de l'UE. Tous les exemples utilisent des chiffres inventés.

Pour beaucoup de restaurants, les frais de carte sont l'un des plus gros coûts après la nourriture, le personnel et le loyer, et l'un des moins examinés. Une petite différence de taux sur un gros chiffre d'affaires représente de l'argent réel.

Les couches des frais de carte

Une commission commerçant combine en général :

1. L'interchange, versé par votre prestataire de paiement à la banque qui a émis la carte du client.
2. Les frais de réseau, versés au réseau de cartes comme Visa ou Mastercard.
3. La commission propre du prestataire, celle que vous négociez.

Le Payment Systems Regulator du Royaume-Uni explique que le règlement britannique sur les commissions d'interchange plafonne l'interchange à 0,2 % de la valeur de la transaction pour les cartes de débit de particuliers et à 0,3 % pour leurs cartes de crédit, lorsque le commerçant, l'acquéreur et l'émetteur de la carte sont tous au Royaume-Uni, avec quelques exceptions pour American Express. Voir PSR, the Interchange Fee Regulation. Les cartes professionnelles, les cartes émises à l'étranger et les autres marchés ont des coûts différents. Hors du Royaume-Uni, renseignez-vous auprès de votre propre régulateur.

Modèles de tarification

Demandez quel modèle est le vôtre, et demandez un exemple chiffré pour un paiement de 10 £ par carte de débit, un paiement de 40 £ par carte de crédit et une commande saisie à la main.

Frais fixes et suppléments

Les taux ne sont qu'une partie du coût. Cherchez :

• Des frais fixes par transaction.
• Un abonnement mensuel par terminal ou par compte.
• L'achat, la location ou le crédit-bail du terminal.
• Un minimum de facturation mensuel.
• La rapidité des versements et les frais éventuels pour des versements plus rapides.
• Les frais de rétrofacturation et de remboursement.
• Les frais pour les paiements en ligne, les cartes non présentes et les cartes étrangères.
• La résiliation anticipée ou la durée du contrat.

Voir le coût d'une caisse pour le coût complet d'une installation de caisse.

Calculez votre taux effectif

Divisez le total des frais payés sur un mois par les ventes par carte du même mois. C'est votre taux effectif. Comparez-le à chaque devis sur la même base.

Le ticket moyen est la clé. Un café avec beaucoup de petits tickets ressent les frais fixes ; une table gastronomique aux additions élevées ressent le pourcentage.

En salle et en ligne

Les frais de carte diffèrent selon la façon dont la carte est utilisée.

• Carte présente, par puce, sans contact ou téléphone, est en général la moins chère.
• Commandes saisies à la main ou par téléphone coûtent plus et présentent plus de risque de fraude.
• Commandes en ligne ont leur propre taux et peuvent comporter des étapes d'authentification supplémentaires.
• Les places de marché de livraison prélèvent une commission, distincte des frais de carte. Voir arrêter de payer la commission des applications de livraison.

Avec DineHarbor, les paiements par carte sont traités par votre propre prestataire de paiement à ses tarifs, et DineHarbor ne prélève aucune commission sur vos commandes (voir la page des tarifs). Les lecteurs de carte sont pris en charge via Stripe Terminal. Lisez les conditions actuelles du prestataire pour les taux qui s'appliquent à vous.

Surcharge et pourboires

Au Royaume-Uni, les entreprises ne peuvent pas ajouter de supplément pour les paiements par cartes de particuliers couvertes par le plafond d'interchange, et l'interdiction s'applique aussi à d'autres moyens courants, selon le PSR. D'autres pays autorisent les suppléments dans certaines limites, et certaines règles des réseaux de cartes les restreignent. Vérifiez auprès de votre autorité et dans les conditions de votre prestataire avant d'ajouter une ligne à l'addition.

Les pourboires par carte et le service posent d'autres questions, comme qui les reçoit et comment les frais sur le pourboire sont traités. Voir pourboires et service.

Réduire le coût sans gêner les clients

1. Demandez à votre prestataire une révision de votre taux une fois par an, avec vos propres chiffres.
2. Comparez au moins deux autres devis sur la même base.
3. Vérifiez la durée du contrat et les conditions de sortie avant de signer.
4. Encouragez le sans contact et la puce plutôt que la saisie manuelle.
5. Utilisez votre propre canal de commande pour éviter la commission. Voir la commande en ligne sans commission.
6. Rapprochez chaque mois les ventes par carte et les frais. Voir les bases de la comptabilité.

Les frais dans votre budget

Mettez les frais dans votre budget en pourcentage des ventes par carte, et dans la marge sur coûts variables de votre calcul du seuil de rentabilité. Vérifiez-les dans les chiffres de la semaine.

Liste de contrôle pour comparer les prestataires

1. Modèle de tarification et liste complète des frais.
2. Taux effectif sur vos propres ventes.
3. Coût du terminal, durée du contrat et conditions de sortie.
4. Délai des versements.
5. Assistance et disponibilité.
6. Compatibilité avec votre caisse et la commande en ligne.
7. Règles sur les remboursements, les rétrofacturations et les suppléments.

Vous choisissez une caisse et un système de paiement ? Commencez l'essai gratuit de 30 jours sans carte bancaire.